Simulateur crédit

La crise économique est allée de pair avec une explosion du crédit en raison de la baisse du taux d’intérêt. Parallèlement, on a assisté à l’apparition, de plus en plus nombreux, de simulateur crédit en ligne.

Un simulateur crédit offre une esquisse de la situation présente et future de celui qui souhaite contracter un emprunt. Cela se traduit par la mise à disposition d’un ensemble de calculettes financières permettant de déterminer des données nécessaires à la compréhension d’un crédit.

L’objectif du simulateur credit est de fournir un instrument de comparaison qui aidera à choisir l’établissement auprès duquel l’emprunt se fera. En résumé, à l’aide de ces simulateurs chaque proposition de crédit sera évaluée. Le simulateur credit permet également d’apprécier plusieurs « scénarios » en modifiant les données personnelles : durée, montant, mensualités …etc.

L’information la plus recherchée est le meilleur taux d’intérêt. Connaître le taux d’intérêt n’est déjà pas facile ; on devine ainsi la difficulté rencontrée pour connaître l’établissement qui offre le meilleur taux. Pour cela il est nécessaire de comparer plusieurs devis et par conséquent d’aller sur plusieurs sites. Une chose est cependant sûre : chaque simulateur credit intègre dans son mode de calcule de l’intérêt de l’emprunt le montant de l’apport personnel, la somme empruntée, la capacité de remboursement c’est-à-dire son taux d’endettement et les différents frais bancaires ainsi que le coût de l’assurance.

Toutefois, l’évaluation d’un crédit ne se limite pas à l’unique détermination du taux d’intérêt. D’autres éléments sont à prendre en compte : la durée maximale du remboursement, le montant des mensualités, l’apport initial exigé, le type et le niveau de garanti demandé. Autant d’informations qui permettront d’évaluer le coût réel de l’emprunt.

Cependant il ne faut pas se tromper sur les intentions réelles de ces organismes (agences, courtiers, établissements de crédits). Certes, ces simulateurs rendent un service aux futurs emprunteurs. Mais par-dessus tout, ce sont des outils marketing visant à influencer la décision de ces derniers. C’est généralement par le biais de ces calculettes que le futur client entretient ses premières relations avec l’établissement. D’ailleurs, les phrases explicatives sont rares sur ce type de sites. Elles se résument toutes à une invitation à utiliser l’outil.

Si l’on s’intéresse aux prêts immobilier, généralement, les sites proposent de fournir les informations suivantes : lemontant des mensualités, le montant maximum que l’on peut emprunter, le taux d’endettement, le taux effectif global, le tableau d’amortissement, la simulation du prêt en cas de taux fixe, la simulation du prêt en cas de taux variable, la possibilité ou non de bénéficier d’un prêt à taux zéro, une comparaison entre le statut d’un propriétaire ou d’un locataire compte tenu des revenus, le montant des frais de notaire dans le cas d’un logement neuf, le montant des frais de notaire dans le cas d’un logement ancien,la situation du prêt lorsque l’on détient un compte ou un plan épargne logement.

Dans tous les cas, il est important d’apporter une attention à la précision de l’outil de simulation et à sa facilité d’utilisation.

Quand un emprunteur envisage un rachat de crédit, il doit faire une comparaison. Elle se concentre sur le crédit en cours et le crédit de rachat. Comparer deux crédits nécessite plus de détails que les autres simulation pret immobilier.

Faire un rachat de crédit immobilier veut dire que le crédit en cours va être remboursé intégralement et remplacé par un nouveau. La simulation de prêt immobilier à faire est la simulation de rachat de crédit immobilier. Le rachat doit être bénéfique pour le nouveau prêteur mais aussi pour l’emprunteur. C’est pour cela qu’une comparaison sérieuse est à faire. Elle consiste à entrer des données sur l’ancien et le nouveau crédit. Normalement, le crédit à racheter est le crédit en cours, c’est-à-dire que le remboursement a déjà commencé. Il faut le montant total de l’emprunt, tous les taux appliqués et les durées (durée écoulée et restante). Sans oublier que les frais et les pénalités de remboursement sont compris dans le rachat ainsi que les assurances. Toutes ces informations sont comparées avec le rachat de crédit (montant, durée, taux, intérêts, mensualités,…). C’est la calculette qui fait la comparaison après le remplissage des formulaires. Le résultat exprimé en tableau donne la différence en valeur monétaire des deux crédits. Si l’ancien prêt est bien assez couvert par le nouveau, le rachat peut se faire. Dans le cas contraire, il sera avorté. C’est grâce à ces simulations de rachat de crédit que les emprunteurs peuvent faire eux-mêmes leur estimation. Cela évite d’aller chez un prêteur ou un conseiller de rachat de crédit.